--中電財務(wù)6.14信用記錄關(guān)愛日特別宣傳

2022年6月14日是第15個全國“信用記錄關(guān)愛日”。隨著征信信息的廣泛應(yīng)用，征信記錄作為個人和企業(yè)的“經(jīng)濟身份證”備受社會關(guān)注，良好的征信記錄在我們生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。當前，社會中有一些機構(gòu)打著“征信修復”、“征信洗白”旗號，從事違法違規(guī)的行為。值此征信關(guān)愛日，中國電子財務(wù)有限責任公司積極響應(yīng)中國人民銀行營業(yè)管理部“都做征信守護人”宣傳活動，希望公眾依法維護合法權(quán)益，遠離“征信修復”騙局。讓我們一起學習吧！

    Q&A:

    1、什么是個人信用報告？

    個人信用報告是人民銀行征信中心出具的記載個人信用信息的記錄。它記載的信息有以下幾類：一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查詢記錄等。需要指出的是，個人信用報告只是個人信貸交易信息的記錄單，是對客觀事實的記錄，人民銀行并沒有所謂的“黑名單”。

    2、發(fā)現(xiàn)他人未經(jīng)許可查詢了您的信用報告時該如何處理？

    當發(fā)現(xiàn)他人未經(jīng)許可查詢了您的信用報告時，應(yīng)及時與中國人民銀行征信中心或當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門取得聯(lián)系并告知相關(guān)情況。依據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，商業(yè)銀行和其他機構(gòu)違反規(guī)定查詢個人信用報告的將被責令改正并處以一萬元以上、三萬元以下的罰款，涉嫌犯罪的，還將被移交相關(guān)司法部門。

    3、征信由“誰”征？

    征信由征信機構(gòu)，即獨立于交易雙方的專業(yè)化的第三方機構(gòu)來征。一般來說，真正能夠從事征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)都是一些具有公信力的機構(gòu)，它們或者是經(jīng)過上百年的歷史、已經(jīng)在市場中建立了信譽、具有較強的專業(yè)水平的市場化機構(gòu)，或者就是一個國家的中央銀行。比如，在美國，征信機構(gòu)是市場化的機構(gòu)，在歐洲，則多由中央銀行成立專門的征信機構(gòu)。

    4、征信機構(gòu)給您提供哪些服務(wù)？

    提供您本人的信用報告。向本人提供信用報告是很多國家的法律中規(guī)定的征信機構(gòu)應(yīng)盡的一項義務(wù)，因此，如果您要看自己的信用報告，可以向征信機構(gòu)提出申請，征信機構(gòu)必須滿足您的要求，向您提供本人的信用報告。這項服務(wù)在很多國家是有償?shù)摹?/span>

    接受您的異議申請。如果您發(fā)現(xiàn)自己的信用報告中有些信息與事實不符，您可以向征信機構(gòu)提出來，征信機構(gòu)必須有專人接受并處理您的異議申請。

修改信用報告中的錯誤信息。如果查實您信用報告中記載的信息被征信機構(gòu)搞錯了，征信機構(gòu)必須盡快改正；如果是由商業(yè)銀行等報送數(shù)據(jù)的機構(gòu)搞錯了，則征信機構(gòu)必須協(xié)調(diào)出錯的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)更正錯誤。

    5、征信信息哪里來？

    征信機構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：

提供貸款的機構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供貸款的機構(gòu)。這類機構(gòu)提供的信息主要是個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡的情況等。

    提供先消費后付款服務(wù)的機構(gòu)。主要是電信企業(yè)，水、電、燃氣公司等公共事業(yè)單位，上述單位提供個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等信息。

此外，上述機構(gòu)還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務(wù)時提供給這些機構(gòu)的。

    法院、政府部門。民事經(jīng)濟案件責任一方的信息主要來自作出判決的法院，個人欠稅信息來自相關(guān)的稅務(wù)部門。

    6、征信為什么需要監(jiān)管？

    征信要監(jiān)管，主要目的是保護數(shù)據(jù)主體——您的利益，同時，確保征信行業(yè)的健康發(fā)展。

    個人信用信息是個人在經(jīng)濟活動中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個人隱私，因而不能像公共產(chǎn)品一樣無條件共享?？墒窃谑袌鼋?jīng)濟條件下，個人向銀行借款或舉債能否按期歸還，涉及公眾的利益，在追求個人利益與公眾利益的平衡中，個人必須有限地讓度其隱私。為了保護個人的合法權(quán)益，防止個人信息不被濫用，需要一個有效的征信監(jiān)管體系去規(guī)范征信機構(gòu)及其業(yè)務(wù)。對個人征信進行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護隱私，以及信息披露和便于個人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機構(gòu)“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)，盡可能地保護個人的利益。

    同時，征信在歐美等已經(jīng)是一項重要的社會制度，一些發(fā)展中國家也正在建立這項制度，原因就在于市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，而征信制度是市場經(jīng)濟的一個基礎(chǔ)。征信制度的健康發(fā)展，已不僅僅關(guān)系到你我個人的利益，更是關(guān)系到一國經(jīng)濟和社會發(fā)展的大問題，因此，必須對征信進行監(jiān)管，以確保它規(guī)范、健康發(fā)展。

    7、《征信業(yè)管理條例》對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些具體規(guī)定？

    為在征信業(yè)務(wù)活動中切實保護您個人的信息安全，《條例》主要作了以下規(guī)定：一是嚴格規(guī)范了個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；二是明確規(guī)定了禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息；三是明確規(guī)定了個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利；四是嚴格法律責任。

    8、什么是個人異議？

    個人異議就是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或者不同意見。產(chǎn)生異議的主要原因包括以下幾種：一是個人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，影響了信息的更新；二是數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人的信用報告所反映的內(nèi)容有誤；三是技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；四是他人盜用或冒用別人的身份獲取貸款或信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用或冒用人所知；五是個人曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易（如辦了信用卡、貸過款），但自己卻忘記了，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯。

    如認為個人信用報告中存在異議，可向人民銀行分支機構(gòu)或報送異議信息的商業(yè)銀行提出異議申請。

    9、征信系統(tǒng)如何保護個人信息？

    個人信用數(shù)據(jù)庫在運行過程中，非常重視保護個人隱私。在數(shù)據(jù)采集方面，中國人民銀行征信中心通過合法渠道收集個人數(shù)據(jù)，明確數(shù)據(jù)采集范圍，對與信用無關(guān)的個人隱私如疾病史、銀行存款余額等并不采集，所以不會侵犯個人隱私。

    在數(shù)據(jù)使用方面，對于已經(jīng)采集入庫的數(shù)據(jù)，中國人民銀行采取授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施保護個人隱私和個人信息安全，商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面授權(quán)，在審核個人貸款、信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保人等個人信貸業(yè)務(wù)以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時，才能查詢個人信用數(shù)據(jù)庫。

    10、個人在征信活動中有什么義務(wù)？

    作為個人征信的主體，您需要承擔如下義務(wù)：

    提供正確的個人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水費、電費、燃氣費等時，應(yīng)向商業(yè)銀行等機構(gòu)提供正確的個人基本信息。

及時更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時告知相關(guān)機構(gòu)，相關(guān)機構(gòu)會進行信息的及時更新。

    關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動查詢自己的信用報告，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時向征信機構(gòu)提出更正。信用報告中的信息準確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

資料來源于中國人民銀行營業(yè)管理部